Paycheck Calculator
Estimate take-home pay after federal tax, Social Security and Medicare deductions.
Geprüft von Aygul Dovletova · Zuletzt geprüft
Den Gehaltsrechner verwenden
Schätze, was tatsächlich auf deinem Bankkonto landet nach Bundeseinkommensteuer, Sozialversicherung und Medicare. Gib Bruttogehalt und Einreichungsstatus für den Bundesanteil des Nettolohns in monatlichen und jährlichen Ansichten ein.
- Bruttogehalt - Gesamtlohn vor allen Abzügen. Verwende die jährliche Zahl aus einem Angebotsschreiben oder das monatliche Bruttoeinkommen aus einer Gehaltsabrechnung. Zwischen jährlich und monatlich nach Bedarf umschalten.
- Einreichungsstatus - Einzelperson oder gemeinsam verheiratet einreichend. Setzt den Standard-Abzug (14.600 US-Dollar Einzelperson, 29.200 US-Dollar MFJ für 2024) und progressive Klassenschwellen.
- Lese die Aufschlüsselung - Bundeseinkommensteuer, Sozialversicherung (6,2% bis zur Lohnbasis), Medicare (1,45% ohne Obergrenze), Nettolohn in monatlicher und jährlicher Form.
Staatssteuer, lokale Steuer, 401(k)-Verschiebungen, Gesundheitsprämien, HSA/FSA und Pfändungen sind nicht enthalten. Ziehe diese separat ab, bevor du mit deiner Einzahlung vergleichst.
Was der Rechner berechnet
Die Bundeseinkommensteuer verwendet die progressiven 2024-Klassen. Der Standard-Abzug wird zuerst subtrahiert, um das zu versteuernde Einkommen zu erzeugen, dann wendet jede Klasse ihren Marginalsatz auf das Einkommensscheibchen darin an. Für einen Einzelfiler bei 75.000 US-Dollar Bruttoeinkommen: zu versteuerndes Einkommen = 75.000 - 14.600 = 60.400 US-Dollar. Erste 11.600 US-Dollar bei 10% (1.160 US-Dollar), nächste 35.550 US-Dollar bei 12% (4.266 US-Dollar), verbleibende 13.250 US-Dollar bei 22% (2.915 US-Dollar) - gesamt 8.341 US-Dollar. Effektivsatz 11,1%, Marginalsatz 22%. FICA fügt zwei Flachposten hinzu: Sozialversicherung (6,2% bis zur 168.600-US-Dollar-Lohnbasis für 2024) und Medicare (1,45% aller Löhne, plus 0,9% Additional Medicare über 200.000 US-Dollar Einzelperson / 250.000 US-Dollar MFJ).
Was es nicht enthält
Staatseinkommensteuer (0% in TX/FL/WA bis 13,3% Top-Klasse in Kalifornien), lokale Steuer (NYC hat seine eigene), 401(k)/403(b) Vor-Steuer-Verschiebungen, HSA, Krankenversicherungsprämien Vor-Steuer unter Abschnitt 125, FSA, Gewerkschaftsbeiträge, Pfändungen, Roth-401(k). Realistisches Nettoeinkommen ist oft 60-75% des Bruttolohns für Mittelverdiener in Hochsteuerstaaten, gegenüber 75-80% hier für nur Bundesanteil.
Wann du dieses Werkzeug verwendest
- Ein Jobangebot auswerten - Jahresgehalt in ungefähren Nettolohn umrechnen.
- Angebote in verschiedenen Staaten vergleichen, bei denen der Bundesanteil konstant ist.
- Entscheiden, ob 401(k)-Beiträge erhöht werden sollen.
- Den Einfluss einer Gehaltserhöhung in der Jahresmitte auf den monatlichen Cashflow schätzen.
- HR-Einbehaltung plausiblen Wert überprüfen.
Häufige Verwirrungen und Grenzfälle
Das größte Missverständnis ist Marginalklasse vs. effektiver Satz. "In der 22%-Klasse zu sein" bedeutet, dass der nächste Dollar mit 22% besteuert wird, nicht dein gesamtes Einkommen - nur das Scheibchen über der Klassenschwelle. Eine Klasse zu kreuzen senkt niemals das Nettoeinkommen; Menschen lehnen manchmal Gehaltserhöhungen aus diesem Mythos ab. Die Sozialversicherungs-Lohnbasis: Hochverdiener hören auf, 6,2% nach 168.600 US-Dollar in einem Jahr zu zahlen, daher sind die späten Jahres-Gehaltsschecks größer. Stellenwechsel in der Jahresmitte: Ein neuer Arbeitgeber beginnt die SS-Einbehaltung von null, du kannst zu viel einbehalten, Überschüsse kommen als IRS-Gutschrift zurück. Bonus-Einbehaltung verwendet einen Flachsatz von 22% für Zusatzleistungen unter 1 Million US-Dollar pro Rev. Proc., was oft zu viel einbehält, wenn dein Marginalsatz niedriger ist. Selbständige zahlen beide Hälften von FICA (15,3% SE-Steuer) über vierteljährliche Schätzungen - nicht modelliert.
Das US-Steuersystem in Kürze
Die Bundeseinkommensteuer ist progressiv mit sieben 2024-Klassen: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%. Schwellen passen sich jährlich für Inflation über IRC-Abschnitt 1(f) an. Der Standard-Abzug ersetzt aufgeschlüsselte Abzüge für ~90% der Einreicher nach dem TCJA 2017, das ihn verdoppelte. FICA finanziert Sozialversicherung (OASDI) und Medicare, eingerichtet durch den Federal Insurance Contributions Act von 1935. Die SS-Lohnbasis passt sich jährlich mit dem nationalen Durchschnittslohnindex an; Medicare hat seit 1994 keine Lohngrenze. Einbehaltung wird durch Formular W-4 geregelt. Wenn die Einbehaltung die tatsächliche Verbindlichkeit übersteigt, erhältst du eine Erstattung; wenn weniger, schuldest du und möglicherweise Unterentlohnungsstrafen.
Vergleich zu Alternativen
Der IRS Tax Withholding Estimator (irs.gov/individuals/tax-withholding-estimator) ist die umfassendste kostenlose Option - er behandelt Staatssteuer, Vor-Steuer-Abzüge, mehrere Jobs. ADP, Paychex und SmartAsset veröffentlichen Gehaltsrechner mit eingebauter Staatssteuer. TurboTax und H&R Block haben kostenlose Gehalt-zu-Gehaltscheck-Schätzer. Für tiefe Planung schlägt ein CPA mit deiner Vorjahreserklärung jeden Web-Rechner. Dies ist die schnellste nur-Bundes-Kurzschätzung, wenn du nur eine Back-of-Envelope-Zahl brauchst.
Häufig gestellte Fragen
Warum zeigt mein tatsächlicher Gehaltsscheck weniger als diese Vorhersage?
Das Werkzeug modelliert nur die Bundeseinkommensteuer plus FICA. Echte Gehaltsschecks ziehen Staatseinkommensteuer (bis zu 13,3% in Kalifornien), lokale Steuer (NYC, Philadelphia, mehrere Ohio-Städte), Vor-Steuer-401(k) und Krankheitsprämien, Nach-Steuer-Posten und manchmal Pfändungen oder Gewerkschaftsbeiträge ab. Für vollständige Abdeckung verwende den IRS Tax Withholding Estimator oder SmartAssets staatsbewussten Rechner.
Was ist die Sozialversicherungs-Lohnbasis 2024?
168.600 US-Dollar. Sozialversicherungssteuer (6,2%) gilt nur für die ersten 168.600 US-Dollar Lohn; darüber hinaus keine zusätzliche SS- Steuer von diesem Arbeitgeber innerhalb des Jahres. Medicare (1,45%) hat keine Obergrenze. Die Lohnbasis passt sich jährlich mit dem nationalen Durchschnittslohnindex an; 2025 sind es 176.100 US-Dollar. Mitte-Jahr-Stellenwechsler können zu viel einbehalten, weil jeder Arbeitgeber bei null beginnt - Überschüsse werden auf Formular 1040 zurückgefordert.
Wie unterscheidet sich FICA von der Bundeseinkommensteuer?
FICA finanziert Sozialversicherung und Medicare zu Flachsätzen (6,2% und 1,45%). Die Bundeseinkommensteuer finanziert das Allgemeinbudget und verwendet progressive Klassen. FICA-Sätze ändern sich nicht mit Einreichungsstatus oder Einkommen bis zur SS-Lohnbasis; die Bundeseinkommensteuer schon. FICA hat keinen Standard-Abzug. Selbständige zahlen beide Hälften (15,3%) als Selbstständigensteuer.
Wie funktioniert der Standard-Abzug?
Für 2024 14.600 US-Dollar (Einzelperson) und 29.200 US-Dollar (MFJ). Vor den progressiven Klassen vom Bruttoeinkommen abgezogen, was das zu versteuernde Einkommen senkt. Etwa 90% der Einreicher nehmen den Standard statt aufzuschlüsseln (Hypothekenzinsen, Staatssteuern, Wohltätigkeit). Wenn dein aufgeschlüsselter Gesamtbetrag den Standard übersteigt, schlüssele auf; andernfalls nimm den Standard. Der Rechner setzt Standard voraus - wenn du erheblich mehr aufschlüsselst, ist deine Steuerrechnung niedriger.
Was ist mit der Staatseinkommensteuer?
Nicht modelliert. Neun Staaten haben keine Staatseinkommensteuer: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming. Andere reichen von ~1% bis zu Kaliforniens 13,3% Top-Klasse. Einige verwenden Flachsätze (Colorado 4,4%, Illinois 4,95%); andere sind progressiv. Verwende SmartAsset oder ADPs Rechner mit Staatsauswahl für vollständige Abdeckung.
Werden meine Gehaltseingaben gespeichert oder irgendwo hingeschickt?
Nein. Bruttogehalt und Einreichungsstatus leben für die Tab-Lebensdauer in der Preact-Komponente und nirgendwo sonst. Kein Fetch, kein Analytics-Ereignis gebunden an dein Gehalt, kein lokaler Speicher, kein Cookie. Die klassen-spezifische Arithmetik plus FICA-Flachsätze läuft vollständig im Browser. Das Schließen oder Aktualisieren löscht die Eingabe.
Wie wirkt sich 401(k) oder HSA aus?
Subtrahiere Beiträge vor dem Eingeben vom Bruttogehalt. Vor-Steuer-401(k), 403(b), 457, traditionelle IRA und HSA reduzieren das zu versteuernde Einkommen Dollar für Dollar. Bei 22% Marginalrate spart jeder 1.000 US-Dollar von 401(k) 220 US-Dollar Bundessteuer, sodass die echten Nettolohnkosten 780 US-Dollar sind. Roth-401(k) und Roth-IRA sind Nach-Steuer und reduzieren das zu versteuernde Einkommen jetzt nicht.
Warum zeigt der Rechner eine andere Bundessteuer als mein W-2?
Der Rechner setzt nur Standard-Abzug und keine Gutschriften voraus. Deine W-2-Einbehaltung basiert auf W-4-Wahlen, die zusätzliche Einbehaltung, abhängige Gutschriften oder Multi-Job-Anpassungen enthalten können. "Kasten 2 Bundeseinkommensteuer einbehalten" spiegelt wider, was von Gehaltsschecks einbehalten wurde, nicht die endgültige Verbindlichkeit. Die endgültige Verbindlichkeit wird auf Formular 1040 berechnet und kann abweichen - die Differenz ist deine Erstattung oder dein Saldo.
Was ist die Additional Medicare Tax?
0,9% auf Löhne über 200.000 US-Dollar (Einzelperson) oder 250.000 US-Dollar (MFJ), eingeführt vom Affordable Care Act 2013. Nur Mitarbeiterseite - Arbeitgeber matchen nicht. Anders als reguläre Medicare hat es Einkommensschwellen. Arbeitgeber beginnen einzubehalten, sobald ein Mitarbeiter 200.000 US-Dollar unabhängig vom Einreichungsstatus überschreitet; gemeinsame Einreicher stimmen auf ihrer Erklärung ab. Hochverdiener haben effektiv 2,35% Medicare über der Schwelle.
Behandelt der Rechner Boni korrekt?
Nicht direkt. Boni und Zusatzlöhne werden unter IRS-Regeln für Boni unter 1 Million US-Dollar bei einem Flachsatz von 22% Bundessteuer einbehalten. Die tatsächliche Steuer auf den Bonus hängt vom gesamten Jahreseinkommen ab. Zum Modellieren: Füge den Bonus zum Jahresbruttolohn hinzu und führe den Rechner aus - der angewendete Marginalsatz wird für Mittelklassen-Verdiener, die Erstattungen aus zu viel einbehaltenen Boni erhalten, genauer sein als der Flachsatz von 22%.
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